厦门银行爆雷：风控失效、违规频发，业绩崩盘谁之过？

厦门银行：内忧外患下的挣扎

福建省首家上市城商行，厦门银行，最近的日子可谓是“水逆”缠身。管理层变动、与“东方系”企业的债务纠纷、分支行违规销售被罚，一连串的事件将其推上了风口浪尖。曾经的“优等生”，如今却深陷内忧外患，让人不禁要问：厦门银行到底怎么了？这真的是一家“优秀”的城商行该有的样子吗？我看未必！

“东方系”爆雷：风控体系的无能狂怒

厦门银行与“东方系”的债务纠纷，就像一颗深水炸弹，炸出了其风控体系的巨大漏洞。

授信决策的盲目自信与风险评估的形同虚设

公告里轻描淡写的一句“已向法院递交起诉状”，背后是高达4.2亿的授信风险敞口。东方集团自2019年起营收就开始走下坡路，子公司更是资不抵债，财务造假的事实也逐渐浮出水面。在这种情况下，厦门银行竟然还敢大手一挥，批准授信！这难道不是赤裸裸的玩忽职守？风控部门的人都在干什么？难道是集体“眼神不好”，没看到那摇摇欲坠的财务数据？更可怕的是，这种“选择性失明”背后，反映的是整个银行风险意识的麻木和风控机制的失灵。别跟我说什么尽职调查，我看就是走了个过场，把风险评估报告当成了厕所里的手纸！

地方政府的“面子工程”？银行背后的无奈与纵容

“东方系”在厦门当地也算是有头有脸的企业，其背后的关系网错综复杂。我不禁要阴暗地揣测一下，厦门银行是不是碍于情面，或者受到了某些不可言说的压力，才不得不“慷慨解囊”？地方政府为了维护本地企业的“良好形象”，是不是也或多或少地施加了影响？这种“政商勾结”的戏码，在地方银行身上屡见不鲜。银行为了配合地方政府的“面子工程”，往往会牺牲自身的风险控制标准，最终埋下巨大的隐患。所谓的“支持地方经济发展”，不过是某些人中饱私囊的遮羞布罢了！

九亿票据悬案：合规建设的漏洞百出

如果说“东方系”事件暴露了厦门银行在风险控制上的短视，那么与宁波银行深圳分行之间长达八年的票据纠纷，则赤裸裸地揭示了其在合规建设上的千疮百孔。

旷日持久的诉讼：法律风险与经营困境的双重打击

9.5亿的票据纠纷，从2016年缠斗至今，几经波折，现在又被最高法发回重审。这不仅仅是一场法律诉讼，更是一场对厦门银行经营信誉的持久战。巨额资金被长期冻结，诉讼费用不断攀升，更不用说由此带来的声誉损失。这种旷日持久的诉讼，就像一个无底洞，不断吞噬着厦门银行的资源和精力。更关键的是，如果重审结果对厦门银行不利，这9.5亿的损失将直接冲击其利润表，让本就脆弱的业绩雪上加霜。

违规销售频发：KPI导向下的饮鸩止渴

屋漏偏逢连夜雨，就在票据纠纷悬而未决之际，厦门银行重庆渝北支行又因员工违规销售理财产品被监管处罚。40万的罚款虽然不多，但其背后反映的问题却十分严重。员工为了完成KPI，不惜铤而走险，违规销售，这难道仅仅是员工个人的问题吗？说白了，还是银行内部考核机制出了问题！为了追求业绩增长，不惜牺牲客户利益，这种饮鸩止渴的做法，最终只会自食恶果。这种为了KPI不择手段的风气，简直是对金融行业职业道德的践踏！

业绩增长的“中年危机”：盈利能力持续下滑

接连不断的负面事件，最终都指向一个核心问题：厦门银行的盈利能力正在面临严峻挑战。曾经高速增长的势头已经不再，取而代之的是停滞不前，甚至是倒退。

营收停滞：增长瓶颈与创新乏力

从2020年至今，厦门银行的营收规模始终在50多亿徘徊，历史峰值还是2023年创下的。这意味着什么？意味着这家银行已经陷入了增长的瓶颈期。在其他城商行纷纷寻求转型，加大创新力度的时候，厦门银行似乎还在原地踏步，找不到新的增长点。 创新乏力，产品同质化严重，服务缺乏特色，这些都是导致营收停滞的重要原因。在激烈的市场竞争中，不进则退，厦门银行如果再不思进取，恐怕很快就会被其他竞争对手远远甩在身后。

净息差断崖式下跌：行业竞争与经营模式的困境

更令人担忧的是，厦门银行的净息差正在断崖式下跌。从2020年的1.65%一路下滑至2024年上半年的1.14%，远低于行业平均水平。 净息差是衡量银行盈利能力的重要指标，其大幅下滑意味着银行的盈利空间正在被不断压缩。这既有外部环境的因素，比如利率市场化改革带来的竞争加剧，也有内部经营模式的问题，比如资产负债结构不合理，高收益资产占比过低等等。说白了，就是赚钱越来越难了！

新领导的挑战：兴业银行“老将”能否力挽狂澜？

在内忧外患之际，厦门银行迎来了新的掌舵人——洪枇杷。这位从兴业银行空降而来的“老将”，能否带领厦门银行走出困局，实现突破？ 洪枇杷拥有丰富的银行业管理经验，曾在兴业银行厦门分行担任要职，对当地市场情况应该比较熟悉。但厦门银行与兴业银行毕竟是两家不同的银行，面临的挑战和机遇也各不相同。洪枇杷能否将兴业银行的成功经验复制到厦门银行，能否打破现有的利益格局，进行大刀阔斧的改革，都还是未知数。我个人认为，他面临的挑战非常艰巨，需要拿出壮士断腕的决心和魄力，才能带领厦门银行重回增长的轨道。 市场会给出最终的答案，让我们拭目以待吧。